Förr var så kallade topplån utöver bottenlån vanliga när man tog bolån. År 2010 ändrades dock reglerna gällande hur mycket man egentligen kan låna som bolån, vilket gjorde att topplånen blev mindre eftertraktade, då dessa nya regler bland annat gjorde att man maximalt kunde låna 85 % av bostadens marknadsvärde, och inte t.ex. 90 % eller 100 % av det, som var möjligt förr.
Dessa ändringar gör att en del tror att topplån inte alls finns kvar idag, men detta stämmer inte. Trots att topplån inte är lika vanliga som de en gång var, finns det nämligen fortfarande möjlighet att ta dessa lån.
 |  |  |
|
|
|
I denna artikel kommer vi att berätta lite mer om hur topplån fungerar idag.
Enkel översikt av bottenlån och topplån
En enklare översikt av hur bottenlån och topplån fungerar och skiljer sig.
| Typ av villkor | Bottenlån | Topplån |
| Lånebelopp | I regel max 75–85 % av en bostads värde | I regel max 5–20 % av en bostads värde |
| Ränta | Ca 1–2 %-enheter högre än Riksbankens styrränta | Ca 2–3 %-enheter högre än Riksbankens styrränta |
| Löptid | Ca 60–100 år | Ca 10–15 år |
Källa – jämförelsetjänsten för lån Credwise sammanfattar skillnaden mellan botten–och topplån.
Precis som förr, tas ett topplån utan bostaden som säkerhet. Detta innebär att topplånet innebär en högre kreditrisk än bottenlånet. Med anledning av detta har ett topplån i regel en betydligt högre ränta än ett bottenlån.
Hur mycket topplån tar man då idag?
I regel rör det sig om 5% eller max. 10 % av bostadspriset. Om du t.ex. får lov att låna 75 % av priset som bottenlån, kan du ta ett topplån på upp till 85 % om du vill det. Om banken däremot går med på att låna ut 80% som ett bottenlån, kan du ta 5 % som ett topplån om du vill, och så vidare.
Är det vanligt att man tar topplån idag?
Det beror på vilken bank man vänder sig till, vad man köper, samt en hel del andra faktorer. Men det är inte helt ovanligt att banken lånar ut max. 75 % av marknadsvärdet till dig, och då behövs ofta ett topplån. Så fast topplån kanske inte är lika vanliga idag som de var förr, är de fortfarande betydligt vanligare än vad folk tror!
Är det tack vare topplån möjligt att ta ett bolån utan att ha en egen kontantinsats?
Nej, det är det inte, trots att det var just detta som topplån användes till förr. Så är dock inte fallet längre, utan idag måste man ha minst 15 % av köpesumman som kontantinsats för att kunna köpa en bostad. Ett topplån hjälper inte till med detta på något vis.
Om räntor och återbetalningstider på topplån
Till skillnad från bottenlån har i regel topplånen rörliga räntor, och det är ovanligt att man binder dem. Det är hos många lånegivare inte ens möjligt att binda dem.
Ett topplån har i regel en återbetalningstid på 10 till 15 år, dvs. en betydligt kortare återbetalningstid än vad ett bottenlån har.
Vanliga frågor
Finns det fortfarande möjlighet att ta ett topplån idag?
Ja, det finns fortfarande möjlighet att ta ett topplån idag. Trots att topplån inte är lika vanliga som tidigare, erbjuder vissa banker fortfarande denna möjlighet för att täcka delar av bostadskostnaden över bottenlånet.
Kan jag ta ett topplån istället för en kontantinsats?
Nej, du kan inte ta ett topplån istället för en kontantinsats. Idag krävs det att du har minst 15 % av köpesumman som kontantinsats för att kunna köpa en bostad, och ett topplån kan inte ersätta detta krav.
Har topplån en kortare återbetalningstid än bottenlån?
Ja, topplån har oftast en kortare återbetalningstid än bottenlån. Ett topplån brukar ha en återbetalningstid på mellan 10 och 15 år, jämfört med bottenlån som ofta har längre löptider.